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金融机构人民币存贷款基准利率调整表 |
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单位：% |
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调整前利率 |
调整后利率 |
调整幅度 |
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一、城乡居民和单位存款 |
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（一）活期存款 |
0.81 |
0.81 |
0.00 |
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（二）整存整取定期存款 |
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三个月 |
2.34 |
2.61 |
0.27 |
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半 年 |
2.88 |
3.15 |
0.27 |
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一 年 |
3.33 |
3.60 |
0.27 |
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二 年 |
3.96 |
4.23 |
0.27 |
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三 年 |
4.68 |
4.95 |
0.27 |
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五 年 |
5.22 |
5.49 |
0.27 |
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二、各项贷款 |
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六个月 |
6.03 |
6.21 |
0.18 |
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一 年 |
6.84 |
7.02 |
0.18 |
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一至三年 |
7.02 |
7.20 |
0.18 |
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三至五年 |
7.20 |
7.38 |
0.18 |
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五年以上 |
7.38 |
7.56 |
0.18 |
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三、个人住房公积金贷款 |
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五年以下（含五年） |
4.50 |
4.59 |
0.09 |
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五年以上 |
4.95 |
5.04 |
0.09 |
图表来源：中国人民银行网站
22日是央行今年以来第四次加息的第一天。今年以来，金融机构１年期存款基准利率共提高了1．08个百分点，1年期贷款基准利率提高了0．99个百分点，同时，个人住房公积金贷款利率也相应三度上调共计0．27个百分点。这些抽象数字提升的背后，将给百姓生活带来哪些影响？
有利于缓解物价上涨压力
数据显示，自2006年12月份CPI上涨突破2％、告别低通胀以来，我国居民实际存款利率逐渐由正转负。目前我国CPI已连续５个月突破3％，7月份CPI达到5．6％，物价上行压力明显。
央行四度加息后，金融机构1年期存款利率累计提高超过1个百分点，这在一定程度上提高了居民储蓄的收益。
中国银行金融专家谭雅玲表示，今年以来中国通货膨胀压力持续加大，加息对于中低收入百姓收入提高有一定的促进作用，有利于刺激消费和维护社会稳定。
据测算，在不考虑利息税的情况下，如果居民存入3万元1年期定期存款，与四次加息前相比，1年将多收益超过300多元人民币，相当于变相增加了收入。
加息对股市影响有限
虽然说加息对股市属利空消息，但在目前资金充裕、投资者信心增加的背景下，此次加息对股市影响不大。
中金公司首席经济学家哈继铭认为，此次加息主要是针对实体经济，而不是针对股市，因此其效应有限。央行也表示，本次加息是为合理调控货币信贷投放，稳定通货膨胀预期。
不过，国家信息中心经济预测部副主任祝宝良指出，加息增加了入市资金的成本，对股市资金会造成一定程度的分流。
今年前7个月，我国居民消费价格指数（CPI）达到3．5％，如考虑到今后数月CPI或将继续走高，在此背景下，以股票为代表的金融资产对居民仍然具有足够的吸引力。
2006年以来，我国资本市场回暖，股市火暴吸纳大量居民存款，给股民、基民带来比储蓄更为丰厚的收益。
加息未改股市上扬趋势。在加息首日，证券交易所未改往日火暴局面，沪指盘中一度接近5000点大关。
储蓄、投资两“阵容”将有微妙变化
是储蓄，还是投资？在中国步入本轮加息通道之后，越来越多的人发现自己面临着这个问题。
储蓄存款实际收益的增加，或多或少会对老百姓的投资理财行为产生影响。社科院金融研究室副主任尹中立指出，加息令储蓄、投资两大方阵的力量对比将发生微妙的变化。
值得注意的是，中国老百姓的理财观念也已悄然发生转变，日益火暴的股市吸引了越来越多的投资者。截至上周，两市包括Ａ股、Ｂ股、基金在内账户总数已经突破1．14亿户。央行此前发布的报告也指出，上半年居民储蓄意愿持续走低。
事实上，在股市火热与加息的双背景下，储蓄与投资的博弈终将存在。从理财的角度看，百姓最重要的是要针对自身特点，包括理财需求、预期目标以及抗风险能力等，策略性地做好短、中、长期理财规划，进行全方位的资产配置组合，而“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。
明年起还贷负担有所加大
今年以来，5年期以上贷款利率已累计上调了45个基点。因还贷要按年度计算，对于贷款买房的百姓来说，从明年起，还贷成本将有一定程度的上升。专家预计在今年底、明年初或许会迎来提前还贷的高峰。
如果个人向银行按揭30万元20年期的房贷，粗略计算，四度加息将给贷款买房者多增加百元以上的月供负担。
不过，此次公积金贷款利率虽也提升了9个基点，但与普通商贷相比，优势仍然十分明显。5年期以上公积金贷款利率要比普通商贷低297个基点。
“我用的是公积金贷款，并不是太担心。”去年贷款买房的公务员小王并未表现出数次加息带来的心理压力。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，央行在加息过程中。对百姓的房贷还款压力其实早有考虑。如5月19日和8月22日的调整，1年期存款基准利率大于贷款利率9个基点。这表明央行意在保护贷款购房者的利益，并不希望对普通购房者构成较大的还款压力。
在频繁加息的背景下，固定利率房贷受到买房者青睐。去年初在国内率先推出固定利率房贷业务的光大银行，目前已签出3000多单房贷业务，贷款余额突破10亿元。招行王府井支行的工作人员也向记者表示，今年以来利率一直处于上升阶段，前来办理和咨询固定利率房贷的人也与日俱增。(王宇 白洁纯 王文帅)
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