今年初，家住洪都的张阿姨有笔5万定期存款到期，她去银行办理转存手续的时候，发现很多人都在购买具有分红功能的理财产品，也跟着买了。7月初，张阿姨急需用钱，她想把钱取出来，结果发现5万严重缩水，只剩4万多一点。银行客户经理解释说，张阿姨买的是具备分红性质的保险产品，由于提前退保按保险条款扣罚了相关违约金。张阿姨未分辨清楚银行理财产品和具有分红性质的保险产品区别，半年损失近万元，让她心痛不已。

　　“银邮产品”异军突起

　　如今，在证券市场一片低迷声中，“银邮产品”（银行、邮局代理销售的保险产品）一路走高。以中国农业银行南昌县支行上半年个人业务为例，该行上半年营销代理保险保费收入3565万元，同比多增33.9%，完成年度计划的136.5%。

　　农行个金部相关负责人表示：“今年上半年资金的流向，基本取决于资本市场的走势。统计显示，上半年基金的亏损超过了30%，买基金的投资者赔钱了，有些投资者选择了赎回，有些没有买基金的人就开始寻找新的投资工具，不少客户开始改买低风险、有分红的‘银邮产品’。这也成就了在A股市场不好的情况下，‘银邮产品’异军突起的局面”。

　　拓宽保险营销渠道

　　目前，南昌各家寿险公司通过银邮渠道发展短期新型产品，将其作为迅速扩大市场份额的重要途径。银行通过代销保险公司的短期新型产品赚取中间费用，而保险公司通过银行的各个网点增加自己的营销渠道，这两者之间的关系可谓是珠联璧合。江西保监局相关负责人称，通过银邮渠道销售不单拓宽了保险的营销渠道，其销售后的结果对保险公司业务增长贡献也是很明显的，比如增长最快的投连、万能险对寿险公司保费的增长贡献度分别为6.9%、30.9%。

　　“银邮产品”收益浮动

　　在“银邮产品”走俏的同时，一些纠纷也在困扰着投保者、代销银行和保险公司。据合众人寿保险相关负责人介绍，“银保产品”最易出现纠纷的情况是大多数投保者把其当成了像定期存款一样的固定收益类理财产品，如果没有达到预期目标，就认为上当了。其实分红型的“银保产品”的收益是浮动的；其次，客户在投保时对产品认识不透。江西保监局相关负责人称，总结了最近接待的投保人上诉案件后，发现投保人都把“银邮产品”当作“银行理财产品”了。首席记者李姝

　　风险提示

　　交通银行南昌分行理财师宋女士认为，首先，投资者要明白“银邮产品”多是中长线理财产品，对于想要短期获利的人来讲不是理财首选；其次，问清楚各类“银保产品”的费用，有的费用较高，有的相对较低，比如万能险、投连险的费用约为5％~10％；第三，在签订合同时，一定要亲自动手，绝不可让别人代签，否则合同无效，理赔难度很大，同时提交详细的住址和联系电话，以便保险公司回访；第四，购买“银保产品”的市民要弄清楚银保不能像基金一样任意买卖，未到期退保的损失会较大，这也是银行与客户争议较多的方面。