中国人民银行、中国银监会27日晚间联合下发通知，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%。同时要求商业银行随借款人购房套数的增加而大幅度提高贷款最低首付款比例和利率。

　　“房贷首付提高，直接受到冲击的是南昌二手房市场。”28日，南昌多家二手房中介老总得知央行上调首付10%后，不约而同地提出这样的观点。江西满堂红房产的程总认为，房贷门槛的提高对于二手房市场来说无疑是放了颗炸弹，房贷收紧对二手房市场的影响非常大。

　　二手房贷款变难

　　张先生在一中介公司看中了一套位于洪都大道南昌铁路八村的房子，是1985年建的。不过张先生担心能否从商业银行贷到住房按揭贷款。事实上，最近像张先生一样担心能否贷到款的购房者不少。根据江西满堂红房产9月份以来办理二手房贷款的经验，南昌的小面积房屋已很难获得商业贷款，大部分银行拒绝向房龄20年以上、面积小于50平方米、总价低于40万元的二手房提供房贷，除非购房者能出示稳定的、较高的收入证明，并具备良好的还款能力。

　　公积金贷款首付也提高

　　不仅商业贷款如此，公积金贷款也将有所改变。江西省住房公积金管理中心也提高了二手房公积金贷款首付比例。国庆节后将对个人住房公积金贷款管理，首付比例最低40%（房屋价格以成交价格与评估价低者为计算标准）。

　　影响二手房交易

　　“如果首付提高到四成，这套房子就暂时不买了。”罗先生说得很坚定。准备买一套50万元二手房的罗先生说，自己可以勉强付四成，但后面要用钱的地方太多，比如马上就要和女朋友结婚，要留些钱拿来办酒席。

　　江西爱建房产的黄总认为：“大多数年轻人买房都会选择最低首付。一是因为经济实力有限；二来也留一些资金，用于买房后的装修或结婚用。”根据多家房产中介公司统计：现在1988年以前和50平方米以下的房子的成交量，大约占到总成交量10%左右，因为这类房子总价不高，所以一直受市场欢迎。现在商业住房贷款的紧缩，可能对这类购房者的住房需求产生比较大的抑制。

　　部分银行按是否自住定首付

　　多家银行表示，在放贷时将按贷款人的最终用途来区别对待，即购买的房子是自住还是投资。他们将在放贷前对贷款人的情况进行调查，如果是自住，无论是第二套房还是第三套房，都按现行的政策放贷，即首付三成，执行优惠利率（基准利率打8.5折）。如果是用作投资，那么从第二套房开始，首付将提高到四成，并执行基准利率，如果是商业用房，贷款利率还要上调。

　　房贷新政节后实施

　　对于央行的新政策，银行审批目前手上已有的材料需要时间，进入发放贷款程序最快也将在国庆后实施。

　　新政实施后各类房贷首付比例

　　购买首套自住房且套型建筑面积

　　在90平方米以下的贷款首付款比例不得低于 20%

　　在90平方米以上的贷款首付款比例不得低于 30%

　　已贷款购房、又申请购买第二套(含）以上住房的

　　贷款首付款比例不得低于 40%

　　贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的 1.1倍

　　借款人偿还房贷的月支出不得高于月收入的 50%

　　如何界定“第二套房”

　　作为此次房贷新政核心词的“第二套房”。记者采访多家银行得知，他们目前都是根据央行的个人征信系统来判断贷款人申请的是第一套还是第二套房贷。如果贷款人在个人征信系统里有过房贷记录，接下来的房贷就将视作第二套房贷。

　　各家银行在判断第二套住房时，主要是看该借款人在申请贷款时，是否已经贷款购买了住房，并且贷款是否还清，如果确实存在贷款余额，最近的一套住房就视为第二套。“如果你之前买了多套住房，但都是全款支付，现在申请贷款仍然视为第一套住房。”(李姝)